ومن هذا المنطلق تم اطلاق برنامج (راضي) لحماية حقوق العملاء المصرفية لتعزيز برامج التوعية والتثقيف والذي يختص بالخدمات التالية: 

  • الاستشارات الائتمانية : التي تقوم بتقديم النصح والارشاد للعملاء لاتخاذ قراراتهم المصرفيه السليمة.
  • التثقيف والتوعية : التي تقوم بنشر مبادئ الارشاد المالي المستمر لرفع درجة الوعي لدى العملاء بالخدمات والمنتجات المقدمة
  • و يمكن التواصل معنا عبر مراسلتنا عبر البريد الإلكتروني: radi@baj.com.sa

خدمات المستشار الإئتماني

قسم الاستشارات الائتمانية لديهم فريق متخصص من ذوي الخبرة المصرفية الممتازة من خلال :

  • التعامل مع النزاعات بين العملاء والادارات المعنية في البنك التي تصدر بطاقات الائتمان وبطاقات السحب الآلي والقروض دون الذهاب الى البنك المركزي السعودي.
  • تقديم التوجية والنصيحة والحلول المصرفية الناجحة للعملاء الراغبين في الحصول على تمويل شخصي أو سكني أو بطاقة ائتمان وتزويدهم بكافة المعلومات والبيانات المطلوبه التي تساعدهم على اتخاذ القرارات المصرفية السليمة.
  • توعية العملاء لفهم حقوقهم والتزاماتهم تجاه البنك.

كيف تدير أموالك خطوة بخطوة

هل تشعر ان ما تكسبه شهريا يتم نفاذة دون ان تشعر بذلك ؟ الكثير منا لديه نفس الشعور، ومعظمنا يشعر به عندما يتعلق الأمر بإدارة المال !

لكي تسيطر على هذه المشكلة ، كل ما تحتاجه هو القليل من الوقت لقراءة (ادراموالك خطوة بخطوة ) قمنا بوضعها لتتمكن من البدء في إدارة اموالك لتحقيق أهدافك المالية

مراحل الحياة:

نحن نمر بمراحل مختلفة في الحياة، ونواجه ظروفاً مختلفة ونشرع في مغامرات جديدة في كل مرة.

كن مستعداً لمواجهة مستقبلك. كن متأكداً أنك أنت وعائلتلك آمنين مالياً. تعلم كيف يمكنك تحقيق الاستفادة القصوى من أموالك مع الاستراتيجيات المالية في مراحل حياتك.

التخطيط المالي للأطفال:

  • الفئة العمرية : بين ٦- ١٢ سنة.

التخطيط المالي للمراهقون:

  • الفئة العمرية ما بين ١٣-١٧ سنة.

التخطيط المالي للكبار

التخطيط المالي لذوي الحتياجات خاصة 

الهدف:

التدريب على وضع الخطط المالية الفعالة ومتابعة أين يذهب المال.

الأطفال من العمر ٦- ١٢ قادرين على إدارة مبالغ صغيرة من المال. يمكنهم تقسيم اموالهم إلى عدة فئات، انفاق و حفظ و اعطاء في الوقت ذاته.

كما انه يجب تعليمهم بتدوين ما تم انفاقه وما تم توفيره. 

خطة المراهقين:

ينبغي أن يكونوا الشباب بين ١٣-١٧ سنة لديهم خلفية قوية في الأساسيات المالية عند انتقالهم الي المرحلة الجامعية.

بناء على هذا الأساس ينبغي تدريبهم وتثقيفهم علي المهارات المطلوبة لتلبية تحديات الحياة المالية.

أيضا اعطائهم فرصة معرفة المزيد عن صنع القرار و التشجيع علي النظر في مختلف الموضوعات المتعلقة بالمسار الوظيفي والمالي. 

الشباب:

حان الوقت الذي تبدأ به الاعتماد علي نفسك وإدارة شؤونك المالية والشخصية , تعلم كيفية إدارة أموالك بشكل صحيح وحساب ميزانيتك.

ادخر مصروفك في حساب مصرفي يوفر لك وسيلة فعالة لحفظ وسحب المال، وهذا الحساب أيضا سوف يمكنك من تطبيق الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لإجراء المعاملات المصرفية خلاله. يجب تعلم أساسيات الادخار لضمان الأمن والاستقرار المالي المستمر. 

ذوي الاحتياجات الخاصة:

كل منا خلق في ميزات وصفات تختلف عن الاخرين .ولكن الجزء الصعب هو قبول الآخرين التفاوت الذي بينهم وكيفية التاقلم والتعامل مع هذا الاختلاف.

خطط لمستقبلك بتنمية مهاراتك الشخصية والمالية الهامة. فهناك الكثير من المنتجات والخدمات لتلبية الاحتياجات التي تساعدك علي مواكبة ظروف الحياه.

ابدء الان:

قم بوضع خطة ملائمة تناسب احتياجاتك ومتطلباتك ...ولاتنسي وضع الاهداف الذكية التي تساعد في تحديدها ومتابعة تحقيقها وتطويرها.

مبادئ حماية العملاء

 

CPLogo

إضغط هنا لتحميل او عرض الملف 

تنبيهات ونصائح الماليه

الاحتيال العام

رسائل البريد الإلكتروني المزعجة هي رسائل إلكترونية غير مرغوب فيها محتواها متطابق يتم إرسالها إلى العديد من المتلقين وقد تحتوي على روابط موثوقة وكأنها من مرسل أو موقع مألوف، ولكن في الواقع هذه الرسائل تهدف إلى إلحاق الضرر بالجهاز والتصيّد على شبكة الإنترنت الخاصة بك. عادةً تميّز تلك الرسائل عن غيرها عندما يكون محتواها متطابق مرسلة من عنوان غريب بكميات كبيرة لأشخاص مختلفين.

ما تفعل و ما لا تفعل اتجاه رسائل البريد المزعجة :

  • لا ترسل أي رسائل تبدو مشبوهة في البريد الإلكتروني الخاص بك SPAM
  • لا تفتح رسائل البريد الإلكتروني المشبوهة
  • لا ترسل أي بريد من قسم SPAM قبل التأكد من العنوان البريدي المُرسل.
  • تحقق من هوية الشخص المرسل قبل رفع الحظر عن أي بريد إلكتروني.
  • يجب الحذر عند التعامل مع أي بريد إلكتروني في SPAM، مثل إعادة توجيه الرسالة أو الرد عليها.
  • تحقق من البريد الإلكتروني مع المرسل في حال كنت تعرفه

الحيل الخارجية: تلقّي مكالمة هاتفية تشجّعك على استثمار أجنبي (لدرجة انه لا يمكن الوثوق بها).

الحيل التسويقية عبر الهاتف: تشمل عادة عروض الجوائز والسفر، والاستثمارات، والجمعيات الخيرية، وخطط العمل في المنزل، ومبيعات المجلات، والأعمال التجارية وفرص التعليم.

حيل الخصم التلقائي: كثير من المحتالين يستخدمون هذه الحيلة للحصول على الأموال من حسابات مختلفة. احذر من الافصاح عن معلوماتك الشخصية عبر الهاتف إلا إذا كنت دائم التعامل مع هذه الجهة.

الحيل المجانية: تأكد أن المكالمة حقًا مجانية.

حيل بطاقة الهاتف المدفوعة مسبقا: بيع بطاقات الاتصال مسبقة الدفع قد تحتوي على عملية احتيال تسويقية مع رسوم عاليه تدفع مقدمة. 

المخاطر المتعلقة بالحساب الجاري والإدخاري والخدمات التابعة للحساب

التسلسل مخاطر الحساب الجاري الإجراء اللازم
1 المسئولية الشخصية
  • يحق للبنك إغلاق الحساب وإتخاذ الإجراء المناسب مع العميل في حال تبين أنه لم يقم بتقديم ( المعلومات الشخصية ,بيانات الهوية , معلومات التواصل , البريد الإلكتروني , العنوان الوطني , المعلومات المالية , الوظيفية , والدخل الشهري ) والمحافظة عليها , أو قام بيتقديم معلومات مضللة أو تفاصيل خاطئة.
  • أن إستخدام عناوين الغير كالأقارب والأصحاب ( البريد الإلكتروني , البريد العادي , أرقام الأتصال ) يؤدي لإفشاء المعلومات المالية الخاصه بالعميل.
  • التأكد من رقم الجوال الذي يستخدم باستمرارعند فتح الحساب أو تحديث بياناته ليكون على اطلاع بجميع العمليات التي تتم على حسابه.
  • قد يتعرض العميل للمسائلة في حال عدم إبلاغ البنك عن أي عملية غير نظامية أو مجهولة المصدر تمت على حسابه.
  • سبتم إيقاف حساب العميل في حال تبين للبنك إستخدام الحساب لغير الأغراض الشخصية.
2 الشيكات
  • ان إصدار شيك بدون رصيد يعرض العميل للعقوبات و التي قد تصل إلى السجن و الغرامة و التشهير.
  • عدم إبلاغ البنك فور فقدان دفتر الشيكات يُحمل العميل جميع ما يترتب من عمليات تتم على دفتر الشيكات المفقود.
  • عدم حفظ دفتر الشيكات في مكان آمن و القيام بتوقيع جميع أوراقه على بياض قد يعرض العميل لسرقته وعليه يتحمل جميع العمليات التي تتم بإستخدامه.
3 بطاقة الصراف (مدى)
  • سيتم إستخدام بطاقة صراف مدى و إفشاء رقمها السري للغير و عدم إبلاغ البنك عند فقدانها أو عدم إلغائها من المحافظ الالكترونية مثل Apple Pay ) Mada,) تُحمل العميل جميع العمليات التي تم تنفيذها سواء بواسطة البطاقة أو المحافظ الالكترونية دون أدنى مسؤولية على البنك.
  • عند إستخدام البطاقة في عمليات نقاط البيع على العميل التحقق من المبلغ المكتوب على جهاز نقاط البيع قبل تمرير البطاقة بالجهاز تجنبا لأي خطأ أو إستغلال.
  • إختيار رقم سري قابل للتخمين كالأرقام المتسلسلة والمكررة أو ذات الصلة بالبيانات الشخصية تعرض العميل لسرقة المعلومات و تحمله كامل مسؤولية إستخدام البطاقة من الغير.
  • على العميل المحافظة على الخصوصية عند إستخدام جهاز الصراف الآلي، والتأكد من وجود مسافة كافية لحفظ الخصوصية خلال إتمام العملية وإدخال الرقم السري تجنبا للسرقة
  • يجب على العميل قبل الشراء من المواقع الإلكترونية، التحقق من موثوقية مزود الخدمة أو التاجر تجنبا لإختراق معلوماته.
  • تصوير البطاقات البنكية أو الإحتفاظ بها في ذاكرة الهاتف أو مشاركتها عبر مواقع التواصل الإجتماعي قد تعرض العميل للسرقة و تُحمله سوء إستخدامها.
  • عند السفر خارج المملكة على العميل التأكد من تاريخ صلاحية إستخدام البطاقه تجنباً لإنتهائها أثناء السفر , وإبقاء الهاتف الجوال المقيد لدى البنك في وضعية التشغيل عند السفر للإطلاع على رسائل العمليات المالية.
4 أون لاين
  • عدم المحافظة على سرية بيانات الدخول إلى قنوات الخدمات الإلكترونية قد تعرض العميل لسرقة المعلومات
  • يتحمل العميل مسؤولية جميع ما يترتب من عمليات أو تعديلات تمت على الحساب من خلال القنوات الإلكترونية و عليه يجب تسجيل الخروج بعد الإنتهاء من إستخدام القنوات الإلكترونية
  • سيتم إستخدام أجهزة الكمبيوتر و شبكات الإنترنت العامة للقيام بالعمليات المالية تعرض العميل لسرقة معلوماته
5 الإحتيال
  • تنفيذ أي عملية ( سداد – إيداعات – تحويل ) عن الغير قد تجعل من العميل ضحية للعمليات المشبوهة و تعرضه للمسائلة القانونية
  • عدم تجاهل العميل للرسائل و المكالمات من الأرقام المشبوهة و التي تدعي أنها من البنك , ستجعل من العميل ضحيةً لعمليات الإحتيال
  • قد يتعرض العميل للمسائله والعقوبات في حال تمت عمليات إيداع أو تحويل مبالغ مجهولة المصدر على حسابه ولم يتم الإبلاغ عنها
  • على العميل في حال الشراء من المتاجر تنفيذ العملية الشرائية بإستخدام بطاقة الصراف بنفسه وعدم السماح للبائع بأخذ البطاقة تفاديا لسرقة البيانات
  • يتحمل العميل جميع ما يترتب على العمليات المنفذة بإستخدام بطاقة الصراف في المواقع الإلكترونية و عليه إزالة بيانات البطاقة من المواقع الإلكترونية لكي لا تتعرض بيانات العميل للسرقة
6 التحويل
  • عدم التأكد من بيانات عملية التحويل في نموذج الحوالة و القنوات البديلة قد تؤثر على إتمام العملية بشكل صحيح و عليه يتحمل العميل كامل المسؤولية في حال وجود أي خطأ يطرأ في عملية التحويل
  • يتوجب على العميل عدم التحويل إلى الجمعيات الخيرية الغير معتمدة والغير مرخصة لكي لايكون ضحية لعمليات تمويل الإرهاب
  • قبول عمليات التحويل نيابة عن الغير قد يعرض العميل لعمليات غسيل أموال أو عمليات تمويل الارهاب
7 إغلاق الحساب
  • على العميل تفادي الحالات التى يحق للبنك إغلاق حساب العميل بها وهي:
    • عدم إستخدام الحساب خلال 90 يوم من تاريخ فتح الحساب دون ايداع.
    • إستخدام الحساب بغير الشروط المتفق عليها بإتفاقية فتح الحساب.
    • في حال فتح الحساب وقام العميل بالإيداع ثم السحب منه وأصبح رصيده صفر واستمر دون رصيد أواستخدام لمدة 4 سنوات عندها سيقوم البنك بعد التحقق من عدم وجود أي ارتباطات أو التزامات على الحساب بقفل الحساب.
8 صناديق الامانات
  • تقع على العميل مسؤولية سوء إستعمال صناديق الأمانات ومحتواها حيث أنها مخصصة للوثائق والمستندات والحلي والمجوهرات وجميع الأدوات المصنوعة من ذهب وفضة فقط.
  • يتحمل العميل قيمة مفتاح صندوق الأمانات و عليه في حال سوء الإستخدام أو فقدان المفتاح سيتم إلزام العميل بدفع قيمة تغير القفل الخاص بالصندوق و إذا لزم الأمر نفقات فتح الصندوق.
9 التعليمات المستديمة
  • على العميل التأكد من كفاية الرصيد في تاريخ إستحقاق التعليمات المستديمة ومن رقم حساب المستفيد ومدة وتاريخ التعليمات المستديمه تفاديا لأي تأخير أو تحويل خاطئ يعيق إلتزام العميل لأي طرف.
10 الوكاله الرسمية -العامة /المفوضين بالتوقيع
  • سيكون للوكيل حرية التصرف الكامل والمطلق لكافة المسائلات والمعاملات التى تتم على حساب الموكل ( صاحب الحساب ) لذا يتوجب على العميل قراءة ماتنص عليه الوكالة بدقة والحذر مما تحتويه من بنود ونصوص ليكون على إطلاع بمدى صلاحية إستخدام حسابه من قبل الوكيل..
  • إلغاء الوكاله الرسمية في حال عدم الحاجة لها حيث أنه لايتم إلغائها الإ بطلب من صاحب الحساب, وفي حال وفاة صاحب الحساب وعدم إبلاغ البنك رسميا بوفاته ستبقي الصلاحيات الممنوحة بموجب الوكالة سارية المفعول للوكيل دون أن يكون على البنك أي مسؤوليه

المخاطر المتعلقة بمنتج البطاقات الائتمانية

التسلسل مخاطر بطاقات الائتمان الإجراء اللازم
1 المسئولية الشخصية
  • الالتزام بالمحافظة على بيانات البطاقة والرقم السري الخاص بها تحت رقابة ومسؤولية حامل البطاقة.
  • لا تكتب رقم البطاقة أو الرقم السري (PIN) ،كما لا تتركه في محفظتك أو تقوم بتخزينه في قائمة الاتصال على الهاتف الجوال.
  • لا تتجاهل أي تنبيهات من قبل البنك سواءً عبر الرسائل النصية أو المكالمات فيما يتعلق بالعمليات المصرفية أو الرصيد.
  • البيانات المقدمة من قبلك في نموذج طلب البطاقة تحت مسئوليتك الشخصية ولا بد من التأكد من صحتها وتحديثها فور التغيير ( البينات الشخصية ،العنوان الوطني، أرقام التواصل ).
  • اختر طريقة السداد المناسبة لك سواءاً كان سداد الحد الأدنى أو كامل المبلغ المستحق على البطاقة والتحقق من مدى توافقها مع التزاماتك الشهرية.
  • عند رغبتك باختيار بطاقة ائتمانية، تأكّد من مراجعة الشروط والأحكام الخاصة بكل بطاقة.
2 استلام البطاقة
  • تأكد من استلام البيان الموجز المرفق مع البطاقة الذي يحتوي على المعلومات الأساسية عن البطاقة بما في ذالك ( الحد الائتماني للبطاقة وحد السحب النقدي ... ).
  • يجب التوقيع فوراً بإستلام البطاقة في المكان المخصص للتوقيع على ظهر البطاقة. والبنك غير مسئول عن النتائج والأضرار التي تترتب على عدم الالتزام بالتوقيع على ظهر البطاقة.
  • قبل تفعيل البطاقة بادر بالتواصل مع البنك عبر الجزيرة فون في أي وقت للاستفادة من خدمة المستشار الائتماني الذي يقدم لك خدمة مجانية توعوية عن البطاقات الائتمانية (مميزات، خصائص، نصائح مالية ائتمانية،مخاطر،حقوقك كمستهلك وغيرها).
  • قم بتفعيل البطاقة شخصياً لتكون مؤهلاً لاستخدامها واكتساب خدماتها ومميزاتها وفق وسائل الاتصال الموثقة المعتمدة من قبل البنك.
3 فقدان البطاقة
  • قم بإبلاغ البنك عند فقدان أو سرقة البطاقة فوراً بالاتصال على الهاتف المصرفي أو قنوات البنك الالكترونية ، وفي حال عدم إبلاغ البنك بفقدان البطاقة أو سرقتها، فإنّ العميل يكون مسؤولاً عن كافة العمليات التي تمت على البطاقة لحين الإبلاغ عن فقدان أو سرقة البطاقة.
  • تأكد من طلب إلغاء تفعيل البطاقة على المحافظ الالكترونية مثل (Apple Pay وmada Pay).
4 العمولات والرسوم المرتبطة بالبطاقة
  • للاستفادة من أي عرض مقدم من البنك بإعفاء من الرسوم السنويه يشترط تفعيل البطاقة خلال 45 يوم من تاريخ إصدار البطاقة وإلا سيعتبر العرض لاغي.
  • عند التقديم على طلب بطاقة ائتمانية يجب قراءة نموذج الإفصاح الأولي المقدم مع طلب البطاقة الموضح به جميع الرسوم والعمولات المرتبطة بالبطاقة الائتمانية.
  • قبل تفعيل البطاقة تأكد من نوع الرسوم المفروضة على البطاقة بالاتصال على الهاتف المصرفي.
  • يتم احتساب هامش الربح بشكل شهري على المبلغ المتبقي غير المدفوع في تاريخ الإستحقاق لذا لاتقم بالإنفاق العشوائي من خلال رصيد البطاقة و بادر بالسداد تفادياً لتراكم الأرباح.
  • عند تنفيذ عمليات خارج المملكة، احرص على الدفع بالعملة المحلية للبلد المتواجد به.
5 استخدام البطاقة
  • قم باستخدام البطاقة في العمليات الشخصية فقط
  • عدم استخدام البطاقة لغرض غير قانوني بما في ذالك شراء سلع أو خدمات ممنوعة بموجب قوانين المملكة العربية السعودية وفي هذه الحالة يحق للبنك إلغاء البطاقة الأساسية و أي بطاقة إضافية أخرى وإلغاء جميع نقاط الولاء المكتسبة على أن يقوم العميل بسداد المبالغ المستحقة مباشرة.
  • عند استخدام البطاقة في عمليات نقاط البيع تحقق من المبلغ المكتوب على جهاز نقاط البيع قبل تمرير البطاقة بالجهاز.
  • قم بالاحتفاظ بإيصال الدفع سواء كانت العملية مقبولة أم مرفوضة
  • عند استخدام البطاقة احرص على التحقق من تفعيل خدمة الرسائل النصية لمتابعة العمليات التي تمت على البطاقة الإئتمانية.
  • قم بمراجعة كشف الحساب الشهري المرسل لك من قبل البنك للتحقق من العمليات على البطاقة وفي حال عدم استلامك لكشف الحساب قم بالاتصال الهاتف المصرفي أو زيارة أقرب فرع لبنك الجزيرة أو عن طريق حساب العميل الخاص بالجزيرة أون لاين
  • في حال وجود أي اعتراض على عملية مدرجة بكشف الحساب قم بتقديم طلب اعتراض للبنك على العملية خلال30 يوم من تاريخ إصدار كشف الحساب.
6 عدم سداد مستحقات البطاقة
  • التأخر بالسداد: قم بالالتزام وعدم التأخر بالسداد تفادياً لتراكم هامش الربح.
  • حيث أنه يتم إحتساب هامش الربح بشكل شهري على المبلغ المتبقي غير المدفوع والمتأخر عن السداد في تاريخ الاستحقاق، وكما أنه سينعكس على سجلك الائتماني.
  • التعثر: قم بالالتزام بالسداد بشكل منتظم تفادياً للتعثر حيث أنه في حال عدم سداد البطاقة الائتمانية لثلاثة أقساط متتالية سيؤثر على سجلك الإئتماني بشركة المعلومات الائتمانية " سمه" وسينعكس ذلك مستقبلاً على سجلك الإئتماني في حال رغبتك بالحصول على إحدى المنتجات الائتمانية.
7 نقاط برنامج الولاء
  • أي نقاط يتم اكتسابها لها تاريخ صلاحية ، احرص على الاستفادة من نقاط برنامج الولاء قبل انتهاء صلاحيتها.
  • عند التعثر في السداد يتم إلغاء جميع ما تم اكتسابة من نقاط ولا يحق للعميل المطالبة بها.
  • عند استخدام البطاقة استخدامات غير شخصية ، يحق للبنك إلغاء البطاقة و إلغاء جميع النقاط المكتسبة.
8 الاحتيال
  • قبل الشراء من المواقع الالكترونية، تحقق من موثوقية مزود الخدمة أو التاجر.
  • في حال الاشتباه بأي عملية على بطاقتك بادر فوراً بإيقاف البطاقة وذلك عن طريق الاتصال بالهاتف المصرفي أو قنوات البنك الالكترونية.
  • عدم إفشاء معلومات البطاقة لدى جهات مجهولة تدعّي أنها من بنك الجزيرة .
  • تحقق من إزالة بيانات البطاقة الائتمانية من المواقع الالكترونية من بعد تنفيذ العملية واحرص على عدم حفظ بيانات البطاقة بالموقع.
  • تجتب إعطاء البطاقة الائتمانية لأي شخص لتمرير عملية الدفع في المتاجر عبر نقاط البيع تفادياً لسرقة بيانات البطاقة.
  • لن يقوم موظفوا البنك بطلب أي معلومات عن الرقم السري الخاص بك، ونذكرك بعدم مشاركة معلومات البطاقة.

المخاطر المتعلقه بالتمويل الشخصي

التسلسل مخاطر التمويل الشخصي الاجراء الازم اتباعة
1 المسؤولية الشخصية
  • على العميل مراجعة التزاماته الحاليه والمستقبليه ليتمكن من ابقاء العبء المالي الخاص بسداد الاقساط تحت السيطرة ولزيادة درجة حمايته من التعثر المالي.
  • الافصاح عن المعلومات ( الشخصية , الوظيفه الحاليه , المعلومات المالية ) والاقرار بالحالة الصحية بشكل صحيح في نموذج ( طلب التمويل الخاص ببرنامج التمويل الشخصي ) كما لابد من تحديث البيانات في حال إجراء أى تغيير يطرأ على المعلومات مستقبلاً لدى البنك كالعنوان الوطني او معلومات الوظيفه .
  • الافصاح عن المصاريف الشهريه الصحيحه في نموذج بيان المصارف الاساسيه ( حسب سياسات التمويل المسؤول ) لتتم الدراسة الائتمانيه للتمويل من قبل البنك و التى تتناسب مع احتياجات العميل وإلتزاماته الماليه.
  • إطلاع البنك بخطة التقاعد قبل البدء بإجراءات التمويل ليتم خلق الحلول والبدائل لكي تتناسب مع ظروف العميل.
  • التوقيع على عقود التمويل الشخصي وملحقاته تعتبر من مسؤولية العميل الشخصية لذلك لابد من قراءة العقود بدقة وفهمها والتأكد من إكتمال وصحة البيانات المذكوره بالعقد وطلب شرح و إستشارة من المستشار الائتماني عند الحاجه للتوضيح قبل توقيع العقد.
  • على العميل إستلام نسخه موقعة من العقد وملحقاته والاحتفاظ بها بعد الإنتهاء من إجراءات التمويل.
2 التأخر في السداد
  • على العميل الالتزام بالسداد المنتظم وعدم التأخر او التخلف عن السداد حتى لا يوثر ذلك على سجل العميل الإئتماني بشركة المعلومات الائتمانية " سمه" وسينعكس مستقبلاً على السجل الإئتماني في حال رغبة العميل بالحصول على إحدى المنتجات الائتمانية .
  • التواصل مع البنك لطلب الإستشارة الإئتمانية في حال واجهة العميل صعوبات ماليه بسداد التزاماته تجاه البنك لكي يقدم البنك الخيارات التي يمكن ان يتيحها للعميل بما يتناسب مع وضعه المالي , دون ان يكون ذلك ملزما للبنك بالتنازل عن أي حق من حقوقه.
  • على العميل الإنتظام وعدم التأخر بالسداد وسيعتبر العميل متعثراً في حال تأخره عن سداد ثلاث اقساط متتاليه او مرور 90 يوم على التأخر في سداد المبالغ المستحقه وسيحق للبنك في هذه الحاله اتخاذ الإجراءات النظامية لإستيفاء المبالغ الغير مسددة بما لايتعارض مع أنظمة البنك المركزي السعودي .
3 شراء المديوينة
  • على العميل الإلتزام بإجراءات شراء المديونية من بنك آخر حيث انه سيعتبر العميل ملزم امام البنك بالسداد من تاريخ توقيع العقد , ولا يتم إيداع المبلغ المتبقي من التمويل في حساب العميل ببنك الجزيره بعد شراء المديونيه الا بالشروط التالية :
    1. على العميل تزويد البنك بخطاب( إخلاء الطرف) من البنك الاخر.
    2. على العميل تزويد البنك بخطاب (تثبيت الراتب) لدى بنك الجزيره
    3. لايتم ايداع المبلغ المتبقى من التمويل بحساب العميل في بنك الجزيره الا بعد إيداع اول راتب بحسابة في البنك
4 الإخلال بالعقد
  • على العميل تجنب الحالات التى يُعد بها مخلاً بالتزاماته وتعهداته أمام البنك بموجب عقد التمويل, وتعتبر الاقساط التي لم يحل اجلها حالة وتستحق دفعة واحدة من العميل في الحالات التالية:
    1. عند إخفاق العميل في سداد الأقساط المستحقة و عدم تصحيح التعثر في المدة المتفق عليها من البنك.
    2. عند إخلال العميل بالضمانات المقدمه على سبيل المثال لا للحصر تحويل الراتب وقام بأي تصرف او إجراء يؤثر على حقوق البنك المترتبه عليه .
    3. إخلال العميل بالشروط أو الأحكام الواردة في وثائق عقد التمويل و عدم تصحيح ذلك
    4. عند ثبوت عدم صحة أي معلومات أو تعهدات أو اقرارات أو ضمانات تم تقديمها من العميل بموجب عقد التمويل
5 التغطيه التأمينيه في حالة الوفاة او العجز الكلى
  • على العميل الاجابة بشكل صحيح عن أسئلة الإقرار بالحاله الصحيه في نموذج برنامج التمويل الشخصي وان لايقوم بإخفاء اي حقائق جوهرية تتعلق بوضعه الصحي والتي من شأنها ان تؤثر على التغطية التأمينية المطلوبة ,وفي حالة ثبت عكس ذلك فإن البنك غير ملزم بالوفاء بأي مطالبة.
  • يلتزم العميل او ورثته الشرعيين بتقديم كافة المستندات الرسمية التي تثبت واقعة الوفاة الطبيعية او الاعاقة او العجز الكلي واي مستندات قد يطلبها البنك خلال المدة الزمنيه المحددة من قبل شركة التأمين.
  • يستثنى في التغطيه التأمينيه حالات الوفاة او العجز الناتجه عن :
    1. تعمد العميل إصابة ذاته , او محاولته للانتحار – سواءً كان عاقلاً , أو مختلاً عقلياً في ذلك الوقت.
    2. الكوارث الطبيعيه
    3. قرارات المحكمه , أو السلطه القضائية المختصة بموجب الأنظمة السارية في المملكة العربية السعودية.
    4. تعاطي الكحول أو المخدات أم العقاقير غير النظامية.
    5. الاشتراك أو التدريب على أي رياضة , أو منُافسة خطرة كالاشتراك في سباقات الخيل او سباقات السيارات.
    6. وفاة أو إصابة ناشئة عن طبيعه العمل.
    7. ماينتج بسبب أو ينشأ عن أو تكون ساهمت فيه الأسلحه النووية أو الإشعاعات النووية أو التلوث بالإشعاع من أي وقود أو نفايات نوويه ناتجة عن احتراق وقود نووي ناتجة عن احتراق وقود نووي . والحرب أو الغزو أو أعمال العدوان الأجنبي أو الأعمال العدوانية أو الأعمال شبة الحربية . وأعمال التخريب والإرهاب التي يرتكبها شخص أو أشخاص يعملون بصفة منفرده أو نيابه عن أو على صله بأي منظمة إرهابية.

المخاطر المتعلقة بمنتج التمويل العقاري

التسلسل مخاطر التمويل العقار ي  الإجراء اللازم
1 المسئولية الشخصية
  • اختيار العقار المناسب و الذي يلبي إحتياجات العميل ويتوافق مع دخله وإالتزاماته.
  • الافصاح عن الإلتزمات الماليه الصحيحه في نموذج بيان المصاريف الاساسيه ( حسب سياسات التمويل المسؤول ) لتتم الدراسة الائتمانيه للتمويل من قبل البنك و التى تتناسب مع احتياجات العميل وإلتزاماته الماليه
  • الافصاح عن المعلومات ( الشخصية , الوظيفه الحاليه , القدرة الماليه ) بشكل صحيح بنموذج طلب التمويل العقاري كما لابد من تحديث البيانات في حال إجراء أي تغيير يطرأ على المعلومات لدى البنك كالعنوان الوطني أو معلومات الوظيفه وغيره
  • الاجابه بشكل صحيح على أسئلة الإقرار بالحاله الصحيه في نموذج طلب التمويل
  • إطلاع البنك بخطة التقاعد قبل البدء بإجراءات التمويل ليتم خلق الحلول والبدائل لكي تتناسب مع ظروف العميل
  • على العميل إستلام نسخه من شروط و أحكام عقد التمويل وقرائتها وطلب الإستشارة عند الرغبه قبل البدء في إجراءات التمويل
  • تقديم المستندات المطلوبه ( الدخل , الوظيفه والعقار) و صحتها تكون تحت مسؤولية العميل
  • على العميل التأكد من سلامة العقار وخلوه من العيوب الهندسيه والإنشائيه حيث أن تثمين البنك يعتمد على السعر السوقي للعقار و لا يضمن الجودة الهندسيه
  • على العميل التأكد من إستلام عرض التمويل العقاري و مراجعته والتواصل مع المستشار الإئتماني بالبنك في فترة الإنتظار الخمسة أيام عمل من إستلامهُ للعرض وعدم القيام بأي تصرف بخصوص العقار خلال فترة الإنتظار مثل : تقديم دفعة مقدمة أو عربون
  • التوقيع على عقود التمويل العقاري وملحقاتها تعتبر من مسؤولية العميل الشخصيه لذلك لابد من قراءة العقود بدقة وفهمها والتأكد من إكتمال وصحة البيانات المذكوره بالعقد وطلب شرح و إستشارة من المستشار الائتماني عند الحاجه للتوضيح قبل توقيع العقد على العميل إستلام نسخه موقعه من العقد وملحقاته و الإحتفاظ بها بعد الإنتهاء من إجراءات التمويل.
2 التأخر في السداد
  • على العميل الألتزام بسداد بشكل منتظم وعدم التأخر أو التخلف عن السداد حتى لا يؤثر ذلك على السجل الإئتماني الخاص بالعميل بشركة المعلومات الإئتمانية " سمه" وسينعكس مستقبلاً على سجلك الإئتماني في حال رغبة العميل بالحصول على إحدى المنتجات الإئتمانية.
  • التواصل مع البنك لطلب الإستشارة الإئتمانية في حال واجهة العميل صعوبات ماليه بسداد التزاماته تجاه البنك لكي يقدم البنك الخيارات التي يمكن أن يتيحها للعميل بما يتناسب مع وضعه المالي , دون أن يكون ذلك ملزما للبنك بالتنازل عن أي حق من حقوقه
  • على العميل الالتزام بالسداد بشكل منتظم حيث انه في حال عدم سداد ثلاثة اقساط متتاليه او التأخر في سداد خمسة اقساط متفرقه سيُعد العميل متعثراً وسيحق للبنك البدء بإتخاذ الإجراءات النظاميه مع الجهات القضائيه المختصه
3 الوفاة او العجز الكلي
  • يتعين على العميل المصداقية بالإجابة بشكل صحيح على إقرار الحالة الصحيه في نموذج طلب التمويل العقاري لكي يحصل على التغطيه التأمينيه ( الإعفاء ) في حالة الوفاة أو العجز الكلي لا قدر الله
  • يتعين على العميل أو ذويه مراجعة البنك في حالة الوفاة أو العجز الكلي لا قدر الله بالمستندات المطلوبه والمذكوره في (وثيقة تأمين الحياة التكافلي ) للإستفاده من التغطيه التأمينيه خلال الفتره الزمنيه المحدده من قبل شركة التأمين
4 المصاريف التى قد يُلزم بها العميل والغير مسترده
  • لا يحق للبنك مطالبة العميل بدفع أي مبالغ تزيد عن المبالغ التي تحملها بناء على عقد التمويل إلا بالحالات التالية :
    1. في حال تم فرض ﺿﺮﺍﺋﺐ ﺃﻭ ﺟﺒﺎﻳﺎﺕ ﺃﻭ ﺭﺳﻮﻡ ﻗﺪ ﺗﻔﺮﺽ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﻌﻘﺎﺭ ﻣﺴﺘﻘﺒﻼ، ﺑﻤﺎ ﻓﻲ ﺫﻟﻚ ﺿﺮﻳﺒﺔ ﺍﻟﻘﻴﻤﺔ ﺍﻟﻤﻀﺎﻓﺔ
    2. في حال إمتنع العميل عن السداد وتم إعتباره مُتعثر واستنفذت إجراءات التحصيل سيتم تحويل العميل للقرار القضائي وسيتحمل العميل مصاريف التقاضي بعد صدور الحكم القضائي
    3. رسوم التقييم للتمويل العقاري التى يتم دفعها من قبل العميل لايحق للعميل مطالبة البنك بإستردادها من بعد البدء في إجراءات مرحلة التقييم
5 التأمين
  • على العميل الإطلاع وإستلام و الإلتزام بشروط وثائق التأمين ( وثيقة تأمين الحياة التكافلي ) و ( وثيقة تأمين أضرار الممتلكات ) والاحتفاظ بها
  • يتوجب على العميل عدم القيام بأي عمل يؤثر على سريان أو فعالية التغطية التأمينية
6 العيوب الإنشائية للعقار
  • على العميل التأكد من خلو العقار من أي عيوب إنشائيه أو هندسيه و ذلك بالإستشارة الشخصية او التعاقد مع شركة هندسية والتحقق من الضمانات على الأساسات والهياكل والتمديدات الداخليه من البائع إن وجدت قبل البدء في إجراءات التمويل لتلافي وقوع أي عيوب تؤثر بشكل جزئي أو كلي على العقار وتجنب تكاليف الصيانه المستقبليه
7 الضمانات
  • على العميل المحافظه على إستمرار وسريان جميع الضمانات المقدمه للبنك وعدم القيام بما ينقص من قيمة الضمانات المقدمه أو يؤثر على حقوق البنك المترتبه عليها
  • على العميل الإلتزام بالسداد المنتظم لتجنب التعثر و لتجنب التنفيذ من قبل البنك على الضمانات المقدمه من العميل
8 الإخلال و فسخ العقد
  • على العميل تجنب الحالات التي يحق للبنك منفردا فسخ عقد التمويل وهي :
    1. عند إخفاق العميل في سداد الأقساط المستحقه و عدم تصحيح التعثر في المدة المتفق عليها من البنك
    2. إخلال العميل بالشروط أو الأحكام الواردة في وثائق عقد التمويل و عدم تصحيح ذلك
    3. عند ثبوت عدم صحة أي معلومات أو تعهدات أو اقرارات أو ضمانات تم تقديمها من العميل بموجب عقد التمويل

للتواصل مع المستشار الائتماني

عزيزي العميل ..

تواصل معنا للحصول على النصح والمشورة بخصوص أفضل الخيارات للمنتجات التي تناسب ملائتك الائتمانية. مستشارك الائتماني سيقوم بمساعدتك بأعلى مستوى من الشفافية للحفاض على حقوقك المصرفية.